Nesta segunda-feira (2), entram em vigor novas normas do Banco Central para o Pix com foco no fortalecimento do combate a fraudes e golpes financeiros. A atualização traz a obrigatoriedade de rastreamento multietapas do dinheiro, por meio do aprimorado Mecanismo Especial de Devolução (MED 2.0), uma ferramenta que promete ampliar as chances de recuperar valores perdidos em crimes digitais.
Por que essa mudança era necessária
O Pix revolucionou as transações no Brasil por ser instantâneo, gratuito e disponível 24 horas. No entanto, essa velocidade e conveniência também abriu brechas exploradas por criminosos. Atualmente, a taxa de recuperação de valores em fraudes é inferior a 10%, grande parte devido à rapidez com que golpistas transferem os recursos para contas “laranjas” e em seguida dispersam o dinheiro através de múltiplas instituições, dificultando a localização e bloqueio.
O que muda com o MED 2.0
A principal inovação é permitir que o sistema "persiga" o dinheiro por várias camadas de contas, mesmo que já tenha passado por bancos diferentes. Antes, o bloqueio só era eficaz na primeira instituição, limitado quando o valor se movia rapidamente, deixando vítimas sem recuperação.
Fluxo de atuação do MED 2.0
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Notificação imediata:
A vítima deve registrar a contestação diretamente no aplicativo do banco assim que perceber o golpe. -
Bloqueio em camadas:
O sistema rastreia o caminho das transferências e bloqueia o valor onde quer que ele esteja — mesmo que não seja na conta original do golpista. -
Análise de até 7 dias:
A conta receptora fica sob investigação por até uma semana, para confirmar se houve fraude. -
Devolução ao usuário:
Caso a fraude seja confirmada, o valor poderá ser devolvido à conta de origem em até 4 dias úteis.
Essa lógica torna possível seguir o dinheiro por um caminho mais complexo, o que reduz a chance de criminosos escaparem completamente após uma transferência inicial.
Limitações e alertas importantes
Apesar do avanço tecnológico, especialistas destacam que a rapidez da comunicação ainda é determinante. Quanto mais cedo a vítima notificar o banco, maiores as chances de sucesso no rastreio. Se o valor for:
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convertido em criptomoedas,
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transferido para contas no exterior,
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ou enviado para plataformas fora do sistema financeiro tradicional,
a recuperação torna-se praticamente impossível, mesmo com o novo MED.
Visão do setor financeiro
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) manifestou apoio às novas regras, mas também aponta que o combate a fraudes deve evoluir para incluir outras ferramentas, como:
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bloqueio de CPFs associados a contas fraudulentas,
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integração com sistemas de inteligência artificial para identificação precoce de padrões suspeitos,
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compartilhamento de informações entre instituições em tempo real.
Para a Federação, o MED 2.0 representa um “passo importante”, mas não resolve sozinho a sofisticação crescente dos esquemas de fraude digital.
📌 Impacto para os usuários
Para o cidadão, a mudança promete:
✅ Mais chance de recuperar dinheiro perdido
✅ Compartilhamento mais rápido de informações entre bancos
✅ Redução de golpes bem-sucedidos no longo prazo
Mas também exige:
⚠️ Notificação imediata ao banco ao perceber o golpe
⚠️ Atenção redobrada ao executar Pix para pessoas desconhecidas
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